В апреле 2010 г. гривневые депозиты подешевели на 1–1,5 процентных пункта, а в свободно конвертируемой валюте — на 2–3%. Желающим разместить средства по выгодной ставке банкиры советуют поторопиться: уже к концу года доходность по вкладам может достигнуть докризисных показателей.

В течение марта-апреля 2010 г. динамично дешевели практически все виды вкладов. Нуждаясь в «длинных» деньгах, банкиры применяли тарифную политику для поощрения вкладчиков, готовых расстаться с «кровными» на полгода-год. «Большинство банков снизили ставки практически по всем депозитным программам во всех валютах в среднем на 1–2%. Сейчас четко прослеживается стратегия к «удлинению» и стабилизации ресурсной базы. Более резкое снижение ставок происходит на вклады сроком на один-два месяца. По длинным вкладам (на 9–12 месяцев) ставки падают незначительно», — рассказал Руслан Спивак, заместитель начальника департамента розничного бизнеса Пиреус Банка в Украине.

В итоге если в 2009 году, по оценкам финансистов, порядка 30% вкладов в портфеле банковской системы составляли размещения сроком до месяца, сейчас доминируют депозиты на три-шесть месяцев. Их объем в течение текущего года вырос примерно на треть.

В марте-апреле 2010 г. ощутимо снизилась и доходность по депозитам до востребования, работающим как текущие счета (с возможностью пополнения и снятия средств). В течение 2009 года банки взвинтили ставки по таким вкладам, пользующимся неизменной популярностью среди физических лиц. Теперь же, желая «стабилизировать» ресурсную базу, стали переориентировать клиентов на размещение средств на фиксированный срок и снижать привлекательность депозитов до востребования. Учитывая, что большинство таких договоров предусматривает возможность пересмотра ставки, банки сокращают доходность не только для новых клиентов, но и действующих вкладчиков. «Банки также активно используют возможность снижения ставок по карточным и текущим счетам с высоким уровнем доходности. Это объективная необходимость, так как финучреждения уже не испытывают острого дефицита ликвидности. Ставки по карточным (текущим) счетам со свободным режимом использования в гривне сейчас в среднем составляют 11–12% годовых (максимум 16%); в долларах — 6–7% годовых (максимум 8%); в евро — 6–6,5% годовых (максимум 7%)», — говорит заместитель председателя правления Диамантбанка Валерий Олейник.

Действующий запрет НБУ на валютное кредитование стал ключевым фактором, обусловившим прохладное отношение финансистов к СКВ. Большинство из них прилагают максимум усилий для привлечения именно гривневых ресурсов. Как следствие, доходность по вкладам в национальной валюте падает менее существенно и остается на достаточно высоком уровне.

Если ставки по депозитам в иностранной валюте в апреле 2010 года в среднем упали на 2–3%, то по гривневым вкладам за этот период снизились лишь на 1–1,5%. В среднем доходность годовых депозитов в национальной валюте сейчас составляет 20–21% годовых, в свободно конвертируемой валюте — 10–12% годовых.

Вполне закономерно, что в результате такой ценовой политики вклады в национальной валюте прирастают более активно. «В марте 2010 года депозитный портфель в гривне увеличился по банковской системе страны более чем на 3%. Аналогичная тенденция сохранялась и в апреле. Это связано с тем, что процентная ставка по вкладам в национальной валюте в два раза превышает ставку по депозитам в иностранной валюте. В первой половине мая мы также ожидаем прироста количества вкладов в гривне», — прогнозирует директор департамента разработки банковских продуктов Астра Банка Сергей Мищенко.

В структуре вновь размещаемых депозитов также перевешивают вклады в национальной валюте. Около 60% депозитов открывается в гривне. На долю долларовых депозитов приходится порядка 30%, евро — 10%. Более того, наблюдая, как укрепляется гривня, некоторые граждане рискнули конвертировать валютные вклады в национальную валюту. «Если в середине 2009 года прослеживались тенденции перевода средств из гривни в доллары, то в феврале-марте нынешнего года отмечались случаи перевода депозитов из валюты в гривню. Причина — истерия вкладчиков на фоне неопределенности на валютном рынке», — объяснил заместитель директора департамента организации продаж продуктов розничного бизнеса банка «Финансы и Кредит» Даниил Фурса.

Повальное снижение банками депозитных ставок не отпугнуло граждан, которые все активнее открывают депозиты. Так, если в январе 2010 года объем вкладов физлиц вырос всего на 0,4%, то в феврале — на 1,2%, а в марте — на 2,3%. Всего за три первых месяца 2010 года объем вкладов физических лиц увеличился почти на 4% — до 219,7 млрд. грн.

«Основные факторы, которые влияют на рост депозитного портфеля, — стабильность банков и национальной валюты. Это способствует возвращению доверия вкладчиков к банкам», — убежден директор департамента розничного банкинга Укргазбанка Антон Косторниченко. Не последнюю роль в росте популярности вкладов среди населения также сыграло отсутствие других надежных инструментов инвестирования и высокая доходность депозитных счетов, которая позволяет перекрыть инфляционные риски.

Однако, по прогнозам банкиров, ставки по вкладам граждан будут продолжать таять. «Если не принимать во внимание сезонные колебания (осенью-зимой ставки, как правило, поднимаются), до конца 2010 года рынок должен приблизиться к докризисным показателям. Ставки по годовым гривневым вкладам могут снизиться до 15–16% годовых, по долларовым вкладам на год — до 7–8% годовых», — прогнозирует заместитель председателя правления Банка Кипра Иван Кузовкин. По прогнозам экспертов, уже к началу лета ставки по депозитам физлиц могут упасть еще на 0,5–1%.